Una vez que entendemos el porqué debemos invertir, la siguiente pregunta que se nos presenta es: ¿cómo empiezo a hacerlo? El camino empieza en el ahorro. 

El ahorro es, por definición, el porcentaje de tu ingreso no destinado a consumo. Es la práctica de separar una parte del dinero con el fin de acumularlo a lo largo del tiempo para cubrir gastos importantes o recreativos, como también hacer frente a contingencias. 

Y si bien podría parecer una banalidad, ahorrar es una actividad de gran trascendencia, ya que conlleva la utilización sensata de los recursos disponibles con una planificación estratégica que evite el consumo o despilfarro de una parte de los ingresos, salvaguardándolos para el futuro.

Desde el punto de vista de la economía familiar, ahorrar dinero puede ser algo muy simple o un profundo desafío. La clave es que todos los integrantes del hogar estén alineados para ese fin, entendiendo que el ahorro es la base del bienestar económico.

¿Cómo logramos ahorrar correctamente? Confeccionando un presupuesto personal (hogareño o familiar).

Un presupuesto es un plan financiero que estima los ingresos y gastos (egresos) de una persona, hogar, empresa o proyecto durante un período de tiempo determinado. Prevé y controla cómo entra y sale dinero de nuestras arcas, reflejando el comportamiento del mismo para saber si cumple con nuestros objetivos.

Los ingresos son todas aquellas entradas de dinero producto de nuestro trabajo (y el de otros miembros de la familia) o de ingresos pasivos producto de rentas.

Los gastos fijos son aquellos que no cambian de un mes al otro. Tenemos los imprescindibles (obligatorios), como alimentos, cobertura de salud, electricidad, gas, agua, alquiler de la vivienda, seguro de mala praxis, internet, etc.; y otros fijos prescindibles, como servicios de streaming, cuota societaria, gimnasio, entre otros. Más allá de que algunos sean fundamentales y otros no tanto, la característica que comparten es que, de antemano, sabemos que los vamos a tener.

Los gastos variables, por su parte, son aquellos que difieren de un período a otro. Aquí podemos incluir cenas con amigos, regalos de cumpleaños, viajes, etc.

De la relación entre los componentes de un presupuesto podemos tener 3 resultados posibles: que falte dinero, que nos alcance o que nos sobre. Simplificando la cuestión, nosotros tenemos que lograr que nos sobre dinero.

Hay una regla mundialmente conocida, la regla del 50/30/20. La misma establece que los gastos fijos deben representar no más del 50 % de los ingresos, los variables no deben superar el 30 % y el ahorro debe ser del 20 % (por supuesto, si es más, mucho mejor). 

Aclaramos que no estamos diciendo que no gastes dinero. Lo que estamos diciendo es que te midas y lo hagas de forma estratégica. Una vez que confecciones tu presupuesto, te vas a sorprender de la cantidad de pequeños gastos y de cosas innecesarias que estás consumiendo. Dinero que podría tener un mejor destino, sin dudas.

Una vez que lográs ahorro, el siguiente paso es confeccionar un fondo de emergencias para eventuales contingencias. Dado que el dinero que se va a invertir no debe ser tocado por nada del mundo, tenemos que tener un colchón de liquidez ante situaciones adversas inesperadas. Se entiende por liquidez a la capacidad de disponer de dinero de inmediato o de transformar un activo en efectivo de manera rápida y sin una reducción significativa en su valor. Lo recomendable es tener un fondo de maniobra que cubra 6 a 8 meses de gastos fijos.

Ahora sí, ya conformado el fondo de emergencias, hay que invertir el ahorro que se vaya generando. Porque algo te tiene que quedar claro desde ahora: ahorrar no es invertir. Vehículos de inversión hay muchos: inmobiliarios, arte, joyas, emprendimientos propios, etc. Desde Finanzas para Médicos Argentina te educamos para que inviertas sabiamente en el mercado de valores porque “la bolsa” está al alcance de cualquier persona.

El mercado de valores, tal como se vivía antes de la era de internet. 

En pocas palabras, el mercado de valores es un ámbito regulado por un ente gubernamental, donde confluyen compradores y vendedores de activos. Ellos acceden al mercado mediante intermediarios, denominados brokers (“corredores de bolsa”, “casas de corretaje” o “Agentes de Liquidación y Compensación -ALyC-", como los conocemos en Argentina).

Los inversores tienen como fin obtener un beneficio sobre el capital invertido, es decir, buscan rentabilidad. La contracara de la rentabilidad se denomina riesgo.

Desde un punto de vista teórico, el riesgo no solo conlleva perder dinero, sino también ganar menos de lo esperado. Entonces, relacionando a ambos, tenemos lo que define todas las decisiones a la que están sujetas las inversiones: el binomio rentabilidad/riesgo.

Basándonos en esta relación, surgen los perfiles de riesgo de los participantes del mercado. Homologando con la Medicina, podríamos decir que es una especie de triage. 

Conocer esto nos permite saber a qué estamos dispuestos como inversores. Nos permite entender qué tipo de inversión nos deja conciliar el sueño y vivir sin estrés. Básicamente, nos permite invertir y a su vez disfrutar del camino. Por lo tanto, te animamos a que definas tu perfil inversor, así podés elegir los activos que más se alineen con tus objetivos y necesidades.

Esperamos realmente que este artículo sea de tu interés y te anime a dar tus primeros pasos en el mundo de “la bolsa”. En los comentarios (y en nuestras vías de comunicación) podrás encontrar el lugar para preguntar lo que necesites. 

¡Abrazo grande y buenas inversiones! ¡Hasta la próxima!

	*Guillermo Di Palma Médico gastroenterólogo. MN 140583. Asesor financiero de Argentina, avalado por la Comisión Nacional de Valores, Mat 2372.
	*María Laura García Médica gastroenteróloga. MN 100403. Community manager a cargo de los medios de difusión de Finanzas para Médicos. Inversora Individual.

Contacto: finanzas.medicos@gmail.com 

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